最热门的四种加密货币创造被动收入的方法

2024-04-22分类：加密货币阅读（）

踏入2022 年下半年，加密货币市场暴跌后仍处于拉锯状态，其中龙头比特币继续在20,000 美元徘徊，走势未明朗下，不少持货者都倾向以被动收入作长线部署，在市况波动下仍不至于「total loss」。以下四种加密货币被动收入，值得新手留意。

收息

收息是加密货币市场最普遍的被动收入方法，各大交易所都会支持比特币（BTC）、以太币（ETH），稳定币（如USDT、USDC）的活期及定期存币。

截稿前以交易所龙头币安为例，比特币、以太币及USDT 的活期APY 年收益率分别为5%、2.4% 及10%；至于USDT 定期（30 天为期限）的年化收益率（使用前7 日的平均日利率，并乘以365）分别为5%（币安不设比特币及以太币定期）。

但要留意，即使持币收息仍有一定的风险，随了币值及利率波动之外，亦要考虑到平台本身的风险。如早前散户心水之一的收息平台Celsius 宣布，暂停所有提款及转账服务，犹如银行「挤提」，最近更传出可能面临破产风险。

投资者要考量到Celsius 等类似的平台尚未受各国监管机构全面规范，衡量当中的风险。

质押挖矿（Staking）是一种透过智能合约提供的金融服务，由权益证明（Proof of Stake）引伸出来。即付出一定数量加密货币作抵押，将验证工作交由其他人，视乎时间的长短亦会有不同利率，如一般银行定期。

权益证明比起PoW（工作量证明，如实体矿机挖矿）更环保，也省去矿工必须投资的硬体成本。而质押挖矿需要创建质押钱包及持有代币。某些情况下，用户亦需把资金存到或交付予押池。

投资者要考虑平台稳定性之外，亦要考虑到如定期一样，质押不能提早完结，完成后若想提取当中的虚拟货币，就要等一定的时间，并非能即时完成，要面对质押途中币价波动的风险。

截稿前币安显示，以120 天期限计，比特币及以太币DeFi 质押挖矿预估年化收益率，分别为8.19% 及10.12%。

除了收息之外，加密货币放贷亦是常见的被动收入之一。简单而言，是从一个用户处获取加密货币，并将其提供给另一个用户，同时收取手续费；亦可将加密货币锁定在管理资金的资金池中，来赚取被动收入并获得利息。借贷一方普遍需提供抵押品（主要为特定加密货币）。

以DeFi（去中心化金融）借贷协议Aave 为例，它透过智能合约来模拟传统金融体系中银行的功能，其流动性池将资金锁定在合约内，然后借方与贷方与合约互动来实现加密货币的借贷。

借贷方可将资金存入流动性池中，之后就会发行一个对应的凭证Atokens 给借贷方；Atokens 会根据市场上资金的供需，来决定贷款利率与借款利率，并自动在借贷方给付利息。

在区块链技术下，亦提供没有抵押品的「闪电贷」。闪电贷是通过区块链上的智能合约完成的即时贷款。特点是利用区块链技术，暂时借用资金，然后将笔资金进行某些活动。若然资金未能及时归还，网路就会拒绝交易。

有别于传统贷款以赚取利息为目标，闪电贷目标是赚取去中心化交易所的差价，如交易所之间的加密货币兑换率不同，投资者就可以利用差价，以闪电贷赚取被动收入。

但要留意，经闪电贷套利除了要考虑利息成本外，愈成熟的市场套利机会愈少，竞争十分激烈，亦要面对黑客的「闪电贷攻击」，投资者要对市场有一定的认识。

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