加密货币是洗黑钱神器吗？

加密货币经常被媒体描述成一种破坏全球金融监管的洗黑钱工具，有些人认为，加密货币可帮助非法行为避开监管机构的追查，这类说法其实是被严重夸大的误解。

从技术层面来看，加密货币的交易记录比其他交易媒介多。加密货币背后的核心技术是区块链/分布式分类帐技术（DLT）：一种高透明度的公共分类帐。分布式分类帐是一个在多个网络站点或地理位置共享和同步的数据库。它允许交易拥有公开的「证人」，令交易更具透明度。网络每个节点的参与者，可以访问该区块链上共享的记录，并且可以拥有该网络的相同副本。

此外，分类帐上的任何改动，都会在几秒或几分钟内通知所有参与者。监管机构可以根据这些「足迹」，调查利用加密货币犯罪的活动。由于所有加密货币的进出很容易追踪，因此对于大多数具有基本金融法规的发达国家而言，更容易实施KYC/AML。

让我们再来看看一些事实数据。联合国估计，全球每年的洗黑钱金额为8 千亿至2 万亿美元。最近一份Chainalysis 报告亦显示，加密货币在2021 年的洗黑钱金额为68 亿美元，法定市场价值约为400 亿美元，而2021 年加密货币市场的峰值，只有约3 万亿美元。

从数据来看，每年约有5% 法定货币可能会被清洗。在加密货币总市值为1.5 万亿美元的情况下，即使100 亿美元用作非法洗钱用途，也只占全球市场的0.67%。

每当金融科技发展速度加快，非法组织便会趁相关监管法例及架构未成熟时，进行犯罪活动，包括加密货币这个新领域。当越来越多私人投资者及机构投资者进场，金融监管机构就不得不加快行动，杜绝非法活动。

对区块链技术不熟悉的人，很容易误以为加密货币是市场上的一种诈骗投资，只要对加密货币有所了解，便会明白加密货币将加快改革整个金融体系。虽然利用加密货币作非法用途的情况确实存在，但只占市场一小部分，读者同时也应留意加密货币的其他应用价值，及于未来的市场发展潜力。

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