Abra：利用区块链把金融服务装进手机

这篇链问答（www.btc66.cn）决定来好好介绍一下Abra是怎么利用区块链把金融服务装进手机，且消除银行基础建设不完善，让人人都能提款、存款和汇款。

Abra简介

2014年于美国加州成立，Abra是一家提供个人对个人汇款服务的公司，企图透过消除汇款业务的中间成本，降低用户交易的费用，以及为用户提供低价即时的汇款服务。

Abra把所有的金融服务全装进手机，可以透过应用程式提款、存款、汇款，完全不需要自动提款机和分行（这与Simple、Venmo、Paypal、Chase Pay不同，因为它们全都需要银行帐户）。

Abra包含近30种加密货币和50多种法定货币，支持美元，欧元，英镑，加元，人民币和日元等法定货币。

Abra的理念-金融服务民主化

Abra的理念就是，金融服务应该就和传送讯息一样简便。曾在高盛担任软体工程师、Abra的创立者巴迪特（Bill Barhydt）表示，「传统金融非常擅于服务5-10%、收入到达一定程度的消费者，但现实的情况却是，世界上大多数的地区仍旧以使用现金为主，金融根本不为这些人服务。我们的长远愿景是『将金融服务民主化』，我希望创建一个包罗万有、通行全球的应用程式，像微信、WhatsApp，让无论在全球任何地域的用户，都可以进行任何类型的金融交易。」

根据KPMG顾问部门的数据指出，东南亚只有27%的人拥有银行帐户，主要源于缺乏基础金融服务，但是80%透过行动装置取得服务，并且手机与手机之间的连结率高达124%，超越全球平均；Abra看准东南亚高手机渗透率，低银行开户率的庞大商机，透过区块链的组合技术来服务用户，增加跨境汇款的便利性。

解决跨国汇款问题

目前全球跨境支付的交易额每年有5000亿美元，而中间的交易费和成本高达250亿，大部分费用发生于开发中国家之间的跨国转帐交易；2016年流入发展中国家的汇款额为4590亿美元，而国际汇款通常会收取10%的手续费，对于低收入族群来说是一个负担。除此之外，由于大部分金融机构的系统之间建立的关联有限，受限于资讯不流通和无法提供全面服务，目前缺乏一个统合性的中立网络去串连这些机构，阻碍了资金流通。

在这样的大环境下，Abra企图透过消除高额手续费，去除国与国之间资金流动的贸易壁垒，提升资金流动的速度和效率，并且解决不同机构之间资金接轨的问题。

Abra是这样运作的：假设你需要100元现金，只要点开应用程式，用手机的GPS找个附近的「出纳员」就好。出纳员可以是一般人，也可以是便利商店等企业；如果是一般人，Abra会为他们做背景调查（与Uber认证司机的方式相近）。柜员就类似游戏中的NPC一样，可以和他们交易，不过是实质金钱转为虚拟货币的模式。Abra的App会显示出附近柜员的坐标地图，同时会显示柜员收取的费率以及其他用户给予的评分、评价，以区块链技术确保资讯透明以及公正；接着用户可以从柜员中选择适合的然后与其完成交易，电子货币将会发送到手机。

2015年底Abra进军菲律宾，锁定70%没有开户的消费者，成功获得回响，接着预计于2017年抢攻东南亚的市场；除了已开发国家新加坡外，东南亚新兴市场仍然以替代性支付为主，Abra认为在信用卡普及率低的地区，创新金融服务商品的模式会是一个与信用卡市场共同并存的现象，并非去取代它或是改变消费者的习惯，而是尝试让消费者拥有更多的选择和体验。

Abra获得鸿海投资

在2017 年ICO 大爆发期间，Abra 更受到鸿海集团青睐，由富士康主导了1,600 万美元的B 轮融资，至此Abra 战略融资已经超过3,000 万美元，先前参与融资的参与者还包括美国运通、Jungle Ventures 等机构。

在当时，这是鸿海集团对于比特币新创企业的首次投资，鸿海子公司HCM Capital 合伙人李仁杰（Jack Lee）曾表示：「相信Abra 可以透过信贷服务等解决方案迎来所谓的『金融普惠』新时代。」

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