币安遭FinCEN、OFAC开罚43亿美元，到底做错了什么事情？

美国财政部发布新闻稿，宣布与交易所 Binance 就违反美国反洗钱规定 (AML) 与制裁规定，达成史上最大金额和解，其中 FinCEN 共计 34 亿美元，而 OFAC 共计 9.68 亿美元，究竟币安实际上到底犯了什么错？

Binance 与 FinCEN、OFAC 和解

违反反洗钱 AML 与制裁规定

美国财政部金融犯罪执法局 (FinCEN)、外国资产控制办公室 (OFAC) 和美国国税局之刑事调查局 (IRS-CI) 共同合作。由于币安违反《银行保密法》(Bank Secrecy Act, BSA) 和多项国际制裁规定，要求 Binance 及其关联公司，对违反美国反洗钱 (AML) 与国际制裁规定负责。

• AML：未能预防和报告与恐怖分子相关洗钱可疑活动，使许多非法行为者在平台上自由交易加密货币。
• 制裁规定：提供美国政府制裁区域或人员金融交易服务，与美国人进行相关交易。包含伊朗、北韩、叙利亚等地区或是等特定人士，

Binance 将与 FinCEN 和 OFAC 达成和解：

• FinCEN 的和解协议将开罚币安 34 亿美元的民事罚款，进行为期五年的监督，加上许多合规承诺，包括确保 Binance 完全退出美国。
• OFAC 的和解协议开罚 9.68 亿美元的罚款，并要求 Binance 接下来持续遵守制裁规定，并不向美国人提供服务。

解决 CFTC 官司的一部分

本次的和解协议，将是 Binance 与司法部 (DOJ) 和大宗商品期货交易委员会 (CFTC) 商讨的全球规定的一部分。

FinCEN 执法内容

FinCEN 表示，Binance 承认其故意作为未注册的货币服务事业 (MSB) 在美国进行营运，掩盖并持续与其美国客户进行往来。

Binance 也承认其故意未能建立和维护有效的反洗钱计划，无法对大量的用户执行 KYC，也未能减轻产业匿名性导致的相关风险，允许其用户模糊有关交易来源和目的地的资讯。

Binance 从未向 FinCEN 提交过任何可疑活动报告 (SAR)，且报告显示 Binance 的前首席合规长曾告诉员工不用报告此类活动。而交易所因此发生十万多件可疑交易，包含恐怖主义融资、诈骗相关交易内容。

Binance 已同意回溯以识别过往交易内容，并向FinCEN 报告这些可疑交易。

OFAC 执法内容

在 2017 年八月至 2022 年十月之间，Binance 执行了超过 167 万次非法加密货币交易，这些交易是美国人和受制裁地区与用户之间进行的。

OFAC 表示早在2018年币安就知道或应该知道，进行此类活动将违反制裁规定，但币安为了保留其美国用户，故意无效自身制裁规定相关的控制措施，并建议用户使用加密货币网络，以规避币安自己的控制规定，内部高管包含 CEO 对内曾发布外观设计的引导，允许用户继续进行明显违反制裁规定的交易活动。

史上最大金额

不论对于 FinCEN 或是 OFAC，本次制裁的金额都是两单位最大的罚款纪录，除了显示币安合规问题的严重性，也表明美国确实仍在加强其在加密产业的监管力道。

目前的和解协议也不代表币安脱离险境，仍需要持续针对合规措施进行修正，且仍有其他面向的法规问题需要面对。币安接下来还有很长的路要走。

未来涉及美国反洗钱或是制裁规定的业者，除了中心化交易所之外，不论是钱包商、链上协议甚至是公链，都应该以此为借镜，更谨慎的思考如何服务美国客户。

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