开始学习去中心化金融（DeFi）需要了解的内容

2024-01-26分类：DeFi 阅读（）

基于区块链技术的革命性金融管理技术——去中心化金融（Decentralized finance 或 DeFi）由于其诸多优势和便利性而日益普及。根据 DeFi Pulse 的数据，到 2023 年底，已有将近 6.79 亿美元被用于 DeFi。目前，向 DeFi 承诺的总价值已达不可思议的 124.5 亿美元。

如果您有任何关于DeFi的紧急问题，您可以通过阅读此页面找到答案。以下是一些这样的问题的示例：

例如：去中心化金融（DeFi）的定义
去中心化金融（DeFi）与传统金融（CeFi）的区别是什么？
去中心化银行和金融（DeFi）的优势概述
去中心化金融系统（DeFi）的运作方式
当被问及“我应该如何利用DeFi？”时
最佳 DeFi 托管平台列表
DeFi未来将会发生什么？

去中心化金融系统（DeFi）的好处

‘DeFi’ 代表“去中心化金融”（Decentralized Finance）。这些基金旨在通过消除中介机构来构建下一个金融生态系统：

透明的
开源
无需许可
去中心化的

从财务角度来看，分散化系统不依赖单个实体来维持其运营。它是对每个人开放的，允许个人:

完全合法掌控他们的资产
作为平等者相互进行贸易和商业活动。
去中心化应用程序（dApps）的使用和开发

去中心化金融（DeFi）利用区块链技术简化金融行业，消除传统的中介机构，如银行、经纪人和股票交易所。DeFi允许个人：

亲朋之间的点对点借贷
数字货币交易
通过谨慎行事来预防潜在的伤害
引起很大的兴奋。
预测投资组合资产的未来价值

通过利用去中心化金融系统，个人可以潜在地获得各种优势和财务利益。要完全掌握这个概念，有必要了解 DeFi（去中心化金融）和 CeFi（中心化金融）之间的区别。

中心化和去中心化金融系统(CeFi)之间的基本差异是什么？

“CeFi”这个术语是指“中心化金融”。顾名思义，这是一个所有资金来自单一来源的金融系统。

DeFi和CeFi之间的主要差异在于它们对去中心化的方法。在CeFi中，使用平台需要得到许可，而DeFi则不需要授权。这就是为什么CeFi拥有严格的规定和协议，而DeFi则依赖恰当方的判断。

DeFi的代码对公众开放，可以自由合作和协作。另一方面，CeFi的代码是专有的，并且决策由一小群人做出。因此，CeFi不鼓励开放协作，并且容易受到审查，而DeFi则不会。

相较于中心化金融（CeFi），DeFi 由于其低网络费用而更经济可行。相反，CeFi 的中介机构收取的高额费用使其成为更昂贵的选择。

DeFi利用区块链技术，而CeFi仍依赖传统技术。

以太坊和恒星等分散式技术正在促进点对点交易，革命化支付生态系统，并为传统的中央化金融系统提供替代方案。通过使用智能合约，去中心化金融（DeFi）努力通过消除传统金融系统中与中央当局，银行和其他中介机构相关的依赖关系来破坏中央金融。

去中心化金融（DeFi）市场价值超过120亿美元，正在演变为区块链行业中最重要的部门之一。因此，审视DeFi提供的各种好处至关重要。

去中心化金融系统 (DeFi) 的好处

去中心化金融（DeFi）被广泛认为是建立在区块链技术之上的。这凸显了DeFi可以从区块链技术中获得的重大潜在优势。
以下概述了DeFi的一些最重要的能力：

不可改变性
透明度和可访问性
互操作性和资源共享
没有单点故障

不变性

DeFi将所有数据都以不可变的方式存储，这意味着它永远不会被更改。因此，所有的金融交易都非常安全。

透明度

透明度是 DeFi 分布式区块链架构的重要优势。所有数据、交易和源代码都可以被任何人查看，这种特性培养了网络的信心。

现有交易的特点
传统合同 – 数字签名协议

这种透明度有助于确保：

信任
安全措施
原创性

互操作性

去中心化金融（DeFi）的主要优势是提供了重大的灵活性。开发人员可以在现有协议的基础上构建新的解决方案，定制用户界面，并集成第三方应用。通过结合稳定币、去中心化交易所和预测市场等各种市场，可以创造出创新的新DeFi解决方案。

缺乏中心位置

去中心化金融系统建立在区块链技术之上。所有的记录都存储在一个名为区块链的分布式账本中，并分布在多台计算机上。这确保了没有单点故障，因为数据分布在众多节点上。因此，该系统具有抗审查性，并且无法被此类活动禁用。此外，DeFi可以让您…

DeFi提供完全的财务独立性，因为你是你的资金唯一的托管人。
合同自动化
交易处理快速：
经济高效的业务交易

现在，我们已经审查了DeFi的各种应用程序，让我们探讨一下它的运作方式。

去中心化金融系统（DeFi）如何运作

去中心化金融包括三个主要组成部分：

去中心化应用程序（dApps）
区块链技术
传统合同 – 数字签名协议

区块链技术使金融交易成为可能，通过去中心化应用程序进行，无需第三方干预。智能合约允许各方在不依赖于中央机构的情况下交换货币。由开发人员和程序员网络创建的开源软件为此类应用赋予了力量。通过去中心化交易所，这项技术促进了金融系统的去中心化。多个和谐工作的dApp可被利用来创建复杂的金融服务。

以下是支撑DeFi平台的区块链技术的基本组件：

值得信赖的
反篡改机制
机器学习和机器人技术
加密货币之间的交互是可编程的。

去中心化应用程序（dApps）能够在各种背景下自动化金融交易，而无需依赖于集中式机构或银行机构。这引发了关于集中式和去中心化金融系统相对效能的探讨。

此外，正在开发的去中心化应用程序 (dApps) 数量正在增加。
促进更深层次的理解和联系

流动性挖矿或收益农场是分散金融 (DeFi) 领域的新添成员。收益农场允许用户通过执行以下操作来获得奖励:

确保资金不断流入分散式应用程序（dApp）生态系统
提供增值服务以提高dApps的质量

高产农业通常有两个主要目标。

旨在鼓励消费者投资和使用 DeFi 应用程序
在DeFi应用程序中，公平分配令牌以进行用户身份验证至关重要。

为了实现高产量的农作物，各种DeFi协议将为不同目的优先考虑不同的策略。

只要具备DeFi运行的基本理解，就可以深入探讨其各种应用。

DeFi: 利用它的指南

去中心化金融（DeFi）已经为各种应用程序解锁了大量创新机会。分散金融操作可以增加各个领域的效率，简化操作并提高用户友好性。以下是我们概述的一些DeFi的潜在应用程序。

数据和分析
资金借贷
保险
身份
支付
稳定币
货币交易和市场

现在，让我们更仔细地检查每个人。

数据分析

分散式金融协议使得数据分析、金融决策和风险管理如我们先前所讨论的变得更加高效。这些协议背后的区块链技术确保所有交易数据和网络活动都可公开查看。这已经创造出替代性的仪表板和跟踪器，以帮助用户监视其增长的资金并测量不同交易所之间的风险水平。

保险

去中心化金融是一个相对较新的概念，仍在不断发展中。随着智能合约被整合到像保险这样高度监管的行业中，考虑到任何合同缺陷所带来的风险至关重要。保险业可以从去中心化金融（DeFi）所带来的透明度、可靠性和安全性的提高中获得显著的好处。为了为消费者提供保险保障和保护他们的资产，已经提出了几种创新性的解决方案。

银行服务和金融交易处理

去中心化金融（DeFi）和区块链技术有多种应用，主要集中在银行和支付领域。DeFi支付提供了基于区块链技术去中心化特性的支付和银行基础设施。

好奇心强且有探究精神
用户友好且界面设计直观
可访问的

DeFi支付对银行机构也有益处。

优化市场基础设施设计
改进批发和零售客户支持
增强您的大众传媒策略

传统的支付和银行服务涉及众多中介机构，导致流程耗时、繁琐且昂贵。另一方面，通过分散式金融（DeFi）进行的付款更加高效。

通过启用点对点交易，可以促进用户之间的直接支付。
智能合约可以自动化整个流程，消除中介机构的必要性。
支付和银行服务可以具有成本效益。
您可以期待及时的付款和迅速的交易过程。

稳定币

稳定币是一种加密货币，它受支持于稳定的资产，例如黄金或法定货币。虽然最初创建稳定币的目的是为了稳定加密货币的价格波动，但现在它们正被用于去中心化金融领域的各种用途。

贷款
借出
由银行发行，得到中央国家银行支持的数字货币（CBDC）

使用稳定币可以创建用于金融交易的实用区块链，这些稳定币提供了稳定的价值，而非典型的区块链波动性。通常有三种类型的稳定币可用：

数字资产支持的稳定币

加密抵押稳定币是由其他加密资产支持的稳定币。

比特币支持的稳定币

由法定货币支持的加密货币是指由像欧元或美元这样的法定货币支持的加密货币。它们的汇率与相应的法定货币相同。

无担保稳定币

不稳定币是去中心化的数字货币，其不受其他加密货币的价值作为抵押的强烈支持。协议的运作方式是，当代币需求量高时，以较低成本增加供应量，而当需求低时，减少供应量并提高价格，遵循算法。

传统的银行和支付服务通常需要各种经纪人、中介和中间人，导致处理时间长，资源消耗大，费用高昂。去中心化金融（DeFi）可以成为进行支付的另一种选择。

点对点支付可以在用户之间进行现金转账。
智能合约提供两个重要优势，即自动执行和无中介。
银行和支付服务可以具有成本效益。
您可以通过该系统依靠快速支付和迅速处理。

交易场所和商品市场

通过在区块链上利用点对点（P2P）交易，人们可以绕过中央清算所需求，从而区分去中心化市场与中心化市场不同。去中心化金融（DeFi）协议是众多在线市场的基石，使全球个人能够直接彼此买卖商品和服务。

基于 DeFi 的交易所和市场可以享受多重好处，例如：

不需要注册。
不需要身份证明。
提取资金不会产生任何费用。

最佳10个 DeFi 工具和服务

区块链领域与加密货币和去中心化金融相结合，最近一直在快速扩张。每天都有先进的DeFi平台涌现，为各种用例提供更易使用和更安全的解决方案。

以下是一些高质量的 DeFi 系统示例：

交换它！
创作者
复合形容词的形式：

Uniswap

Uniswap是一个基于以太坊、开源的加密货币交易平台，不依赖于中央机构。利用Uniswap的流动性池进行代币交换，无需使用限价单。登录Uniswap平台后，用户可以：

使用ERC20代币进行交易
对数流动性提供
您可获得提供流动性作为支付的0.3%的佣金。
增加现有资金池中的可用资金。
对于Uniswap用户来说，创建流动性池的唯一需要做的就是向市场提供一对代币。

市场制造商使用”不变产品市场制造商”技术来确定Uniswap上的汇率。由于其独特的特点，Uniswap与其他去中心化市场不同。用户可以通过交易具有相等价值的ETH和ERC20代币来为任何代币的添加到Uniswap提供资金。

制造者

MakerDAO是基于以太坊区块链的去中心化平台，提供信用服务。其由MKR治理代币持有者管理的去中心化自治组织（DAO）。该平台的命运将通过一项投票决定，该提议的平台更新实施取决于结果。

MKR持有者控制投票机制，并根据记录做出决策：

与潜在风险相关的变量
投资
费用保持不变

Maker生成DAI，这是大多数DeFi项目广泛使用的稳定币。Maker可用于各种目的，包括但不限于：

创建一个安全存储空间
停止加密货币抵押
创建债务抵押指数（DAI）

MKR和DAI系列中的代币都遵循相同的ERC20标准。 Maker提供超额抵押贷款，最高可达DAI抵押品价值的66%。

MKR代币是网络功能的抵押品，用于支付平台上的所有交易费用。作为治理代币并帮助稳定DAI价格，当DAI的价值上涨或下跌时，DAI将被销毁。

复合物

Compound是一个基于以太坊区块链的算法金融市场协议。Compound的用户可以进行以下操作：

资产借贷允许获得资金。
在获取贷款的同时保护您的比特币持仓。
cToken 是一种可以在赚取利息的同时兑换为信用的代币。
通过Compound的超额抵押贷款，用户可以选择借款高达其抵押品价值的75％，这增加了额外的安全层。调整抵押品很简单，无担保债务可以轻松偿还。

在对集成过程进行全面审查后，正式宣布该平台能够支持多种资产类型。最初计划于2023年9月发布，但于同年5月推出了改进版。2023年5月，平台的治理工具向COMP代币持有人开放，标志着该平台的去中心化版本正式启动。

DeFi 的未来

加密货币是一种去中心化的数字资产，有可能对全球市场产生重要影响。去中心化金融（DeFi）使用抵押品来保障信贷和信用交易，预计很快会被大多数银行和金融机构采用。DeFi可能会成为保险业的颠覆者。

此外，随着更多人转向分散化的商业和交易方式，我们预计会有一个值得注意的向分散化决策和治理的转变。

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