DeFi是什么意思？去中心化金融详细介绍！
2025-03-05分类：DeFi 阅读（）
一、什么是DeFi
1、DeFi指的是区块链上的去中心化金融服务
DeFi与通过银行或其他传统金融机构提供的"中心化"金融服务相对立。它让参与者使用加密货币来提供传统银行用政府发行的法定货币提供的大多数服务--贷款、借款、赚取利息、交易资产、购买保险等等。 DeFi服务往往更快、更便宜、更简单，每天都有新的优势和服务被提供。同时DeFi的核心前提是没有中心化的机构来支配或控制业务。这是与法币的传统金融模式或加密货币市场内的集中式金融（CeFi）不同的方法。在中心化模式下，有一个核心的基础权威，可以影响和控制交易的流动。中央机构往往也负责资产的保管。
2、DeFi的分配方式
在DeFi中，没有权力机构。相反，权力是以分散的方式分配的，旨在为个人提供更多的权力和控制。在DeFi模式中，所有用加密货币进行的买卖、贷款和支付交易都可以在没有中央机构的情况下以P2P的方式进行。
资产的保管是一切金融模式的基本组成部分。在DeFi中，个人交易者对私人加密密钥有控制权，这使得加密货币资产的保管成为可能。 DeFi模式中的金融交易是通过智能合约实现的，这些合约通常是在基于Ethereum的区块链上实现的。
3、DeFi模式还有哪些特点？
DeFi模式还包括去中心化交易所（DEXs）的概念，其运作的目的是帮助连接和启用寻求执行加密货币交易的个人。 DeFi也经常与去中心化应用程序（dApps）的概念密切相关，通常用于金融服务用例。
二、为什么DeFi 很重要？
1、提高效率
去中心化的金融允许人们使用区块链网络直接与其他人进行交易，而不是通过银行等中心化机构。省略了中间人，使金融交易更快、更便宜、更有效。
2、降低门槛
通过DeFi，可以通过安全的数字钱包访问个人资产，并签订智能合约来进行交易。能够获得更广泛的金融服务，从点对点借贷到通过去中心化交易所进行交易。 DeFi对任何有互联网连接的人开放，使金融和投资的门槛降低。
3、隐私保护
同时DeFi不受银行政府或者国家的监管，在暗网进行交易的话，DeFi会让整个交易过程变得更加隐蔽和不可追踪。这也增加了DeFi的重要性。
三、DeFi 是如何运作的？
1、区块链是根本
DeFi依赖于区块链的使用，在许多DeFi操作中，通常是基于以太坊的区块链。
区块链是一种不可变的分布式账本形式，以加密方式保证条目，用于交易。区块链也是加密货币的基础，加密货币是在区块链中创建的具有价值的代币。
在基于Ethereum的区块链中，智能合约有助于DeFi模式的运作。智能合约是一个在区块链上运行的应用程序，使用固有的分布式账本和加密功能。智能合约规定了执行特定操作的条款和条件。
2、智能合约系统
智能合约不是由中央机构促成交易的发生，而是以编程的方式来执行合约中规定的金融交易。智能合约可以持有加密货币资产，可以从一个实体发送到另一个实体。
有了DeFi智能合约，交易的条款和条件也是透明的，可以作为代码使用，这意味着其他人可以查看，以进行审计和分析。由于该系统以P2P模式工作，因此不需要中央机构来启用DeFi的智能合约。因此，如果两个对等人可以同意执行一项交易，就可以在不需要第三方中央机构的情况下完成。
在DeFi模式及其对智能合约的使用中，强调了对个人用户的授权。加密货币资产托管依赖于对私人和公共加密密钥的控制。通过去中心化的方法，私人加密密钥形式的保管由个人持有。
四、DeFi 的好处
1、从金融系统层面看
金融市场可以促成伟大的想法，推动社会的繁荣。然而，这些市场的权力是集中的。当人们在当前的金融体系中投资时，他们将自己的资产交给中介机构，如银行和金融机构。这使风险和控制处于这些系统的中心。
2、从历史上看
从历史上看，我们已经看到银行家和机构未能管理市场上的风险。 2008年的金融危机就是一个灾难性的说明。毋庸置疑，当中央机关控制货币时，风险会在中心积累，并危及整个系统。
比特币和早期的加密货币，最初是为了让个人完全控制他们的资产而开发的，只是在发行和存储方面是去中心化的。
3、更多优点
而DeFi不止是如此，它还有以下几个优点。
无需开户：你不需要在任何地方申请账户。你只需要通过创建虚拟钱包来获得访问权。
匿名：你不需要提供你的名字、电子邮件地址或任何个人信息。
灵活：你可以在任何时候将你的资产转移到任何地方，不需要征求同意，不需要等待长时间的转移，不需要支付昂贵的费用。
透明：每个参与的人都可以看到全套的交易（私人公司很少给予这样的透明度）。
五、DeFi 当前和未来的例子
去中心化金融公司的例子有AllianceBlock、Jeeves、Coinbase、HYPR Corp、Sommelier、Stobox Technologies Inc.、Teller、Cion Digital 和Symbiont。 此外，block Inc、Riot Blockchain Inc、Robinhood Markets Inc和Coinbase Global Inc都是去中心化金融股票的例子。 简而言之，让我们看看一些DeFi 示例。
1、Aave平台
Aave (AAVE) 建立在以太坊协议之上，前身为ETHLend，是最早也是最大的DeFi 平台之一。 Aave 是用户获得存款激励和借入资产的平台，因此在去中心化环境中连接贷方和借款人，使其成为去中心化的流动性平台。
Synthetix (SNX) 是一种基于以太坊的协议，用于创建合成资产。 快速扩张的去中心化交易所允许用户创建他们的合成资产，称为“synths”，可用于交易法定、衍生品, 加密货币和其他资产类别
2、Uniswap平台
Uniswap (UNI) 是一种去中心化的加密货币交易所，使用户能够买卖加密货币。 使用以太坊平台和智能合约的Uniswap 系统在2020 年10 月被选为最大的去中心化交易所。此外，Uniswap 的原生代币UNI 由于其受欢迎程度可能会在DeFi 网络之外的投资平台（例如Voyager）上可用 .
3、Cardano平台
Cardano 于2017 年推出，是一个使用权益证明的区块链平台协议。它的内部加密货币被称为ADA。使用区块链技术的Cardano DeFi 项目专注于通过为消费者和公司描绘分散的银行账户、汇款和金融应用程序来改善金融和银行业务。
六、投资DeFi 安全吗？
1、没有定论
虽然DeFi以向用户提供匿名性并通过去除多层金融机构来提高效率而自豪，但它的安全性还没有定论。德克萨斯大学奥斯汀分校的一位金融教授警告说："DeFi有风险，特别是可能以我们无法预测的方式发生故障。这可能会以我们也没想到的方式导致金融脆弱性。"
2、如何解决？
尽管如此，DeFi项目确实提供了巨大的匿名性。同时，由于所有的交易都记录在区块链上，任何篡改的几率都比较小。 DeFi项目的信任是在社区内建立的。人们直接与对方合作，因此不依赖任何第三方来引导他们的财务决策。
也就是说，该平台很容易受到智能合约漏洞的影响，智能合约是一种自我执行的协议，构成了DeFi项目的基础。此外，投资者可能会成为一系列加密货币犯罪的目标，包括拉地毯、网络钓鱼，甚至蜜罐骗局，如鱿鱼游戏加密货币惨败。
为了保证自己在DeFi领域的安全，请使用审计工具，如Ethereum的Token Sniffer，以检查智能合约的漏洞。另外，最好选择开源项目，这样你就可以看到代码，并放心地认为任何异常情况都会被指出和修复。
七、以太坊2.0将如何影响DeFi？
1、ETH 2.0是什么？
ETH 2.0自2014年以来一直在开发中，代表了该协议的一个改变游戏规则的升级，增加其吞吐量--高达10万TPS（每秒交易）更低的费用和更安全的网络。
2、ETH2.0与1.0的区别
以太坊和以太坊2.0的本质区别是共识机制。比特币和以太坊使用工作证明（PoW）演算法，该演算法消耗大量能源，对环境不友好--这是许多投资者和技术影响者批评它并谴责环境后果的原因。
3、如何影响DeFi
一旦ETH 2.0最终部署，以太坊将从PoW系统转向PoS（权益证明）。 PoS协议不需要矿工生产新区块。相反，新的区块是通过staking产生的，这意味著成为一个节点验证者并积极参与PoS区块链的交易验证。
八、结尾
去中心化金融（DeFi）是一种新兴的金融技术，对当前的中心化银行系统提出了挑战。 DeFi取消了银行和其他金融公司对使用其服务所收取的费用，并提倡使用P2P交易。
Tags： 什么是DeFi
