Defi到底意味着什么？未来的财经战争

2024-01-26分类：DeFi 阅读（）

在2020年代，非同质化代币（NFT）和加密货币的关注度急剧上升。像特斯拉这样的大企业已经深入探讨了去中心化金融模式的潜力。

无论您对金融领域现有发展的看法如何，显然技术正在显著影响该行业。我们正在经历一场令人措手不及的快速数字化，而那些能够利用产生的机会的人可能会获得巨大的回报。

目前还很难准确预计结果，但现在的趋势似乎正在引导我们走向各个政府、银行、金融科技公司、大型科技公司和最近出现的去中心化金融（DeFi）之间的冲突。

Defi 到底意味着什么？

去中心化金融，简称 DeFi，是一个用于指代基于区块链技术的任何公开金融产品或服务的术语。它可能涉及多种不同的服务，包括借贷和借款设施以及资产交易。

这些产品和服务供应的突出特点是缺乏政府监管和公正的中介机构参与，如市场或支付处理机构。

想象一下一种情景，你可以使用数字货币购买产品和服务。你将不再需要第三方服务，如ApplePay或PayPal，因为你可以直接从你的数字钱包转移所需的资金。此外，此付款方式没有任何额外或不公开的费用。

这是一个可能吸引古典自由主义者的想法-一个财务未受监管、政府干预微不足道的环境，但却受到公共区块链的保护，其安全性可与传统金融系统媲美。

那么，使用 DeFi 的理由是什么？

每个用户都有权拥有和使用他们的个人财产。
用户对自己的资金拥有无限制的控制权；没有中介方或交易费用涉及。
简单说，去中心化金融（DeFi）不需要任何授权。
用户可以自由地与任何他们喜欢的实体进行交易，无需支付任何金融机构的费用或受到任何规定的限制。
业务交易中存在透明度。
大多数区块链都作为公共分类帐运行，因此任何希望访问它们的人都可以观察到所有交易。
所有交易都是瞬间发生的。
利率每分钟会更改多次，并且在交易结束时区块链会更新。
DeFi中存储的数据不可变。
区块链上的信息极其难以修改
有许多免费的 DeFi 协议可用。
与专有软件不同，Ethereum 和其他项目的源代码完全开放且对所有人可访问。开发人员可以快速轻松地链接 DeFi 应用程序，开发新的金融产品和服务，而不需要授权。

评估潜在投资时要谨慎，因为看似过于有利的东西可能并不真实。不幸的是，2023年，一些DeFi项目如Axie Infinity和NFT市场因为不切实际的承诺和过度营销而崩溃。最常用的加密货币之一Luna最近遭遇了严重的崩溃，导致投资者损失数十亿美元。

区块链技术通常被认为是安全的；然而，去中心化金融（DeFi）系统仍然像其他任何金融系统一样容易受到恶意人为干预的影响。如果您的信用卡详细信息被盗，您可以采取措施将卡暂时停用。另一方面，如果您的加密钱包被盗，您可能在法律上寻求救济的选项有限。

DeFi系统的复杂性可能是其普遍接受的主要障碍。尽管关于NFT的讨论很普遍，但是关于其性质和运作方式仍然不太清楚，即使两年过去了，建立加密货币钱包也可能是一项艰巨的过程。

由于其高度的波动性，全球政府正在密切关注去中心化金融（DeFi）行业。一些公司现在的估值超过900亿美元，政府不可能忽视该行业。例如，《华尔街日报》报道称，美国证券交易委员会（SEC）正在审查之前未受监管的加密货币交易所。

金融行动特别工作组（FATF）发布了最新建议，敦促全球各政府收集加密货币行业的重要人物数据。这些规定特别适用于在去中心化金融（DeFi）操作中拥有重要权威或影响力的个人。

在评估去中心化金融系统时，评估传统市场监管法规运用的方式至关重要。尽管可能会实施有关将去中心化金融转换为法定货币的限制，但政府不太可能直接调控去中心化金融市场。

需要认识到，DeFi系统的基础技术和基础设施对全球多个货币系统非常有吸引力。中央银行被敦促思考数字货币作为逐步减少实体货币的替代品。

中国推出了自己的支付平台，在数字钱包领域成为先驱。中国公众非常乐于接受数字支付方式，腾讯的数字钱包目前被十亿人使用。

我们预见到近期数字钱包市场将会有显著的增长，包括政府、大型科技公司（如 Apple Pay）以及去中心化金融（DeFi）基础设施的提供。随着行业的发展，银行等金融机构很可能寻求创新解决方案。

可以合理地预期，随着大公司不断追求实现消费者需求的全面生态系统 – 目的地平台，金融科技和大型科技企业都将寻求购买更小的企业。

DeFi行业最近遇到了放缓，但预计很快会恢复。下降可以归因于市场内存在不诚实的计划和不道德的个人。

随着新的监管和扩大的公众知识，DeFi行业有望得到加强。这为寻求扩展到新市场的企业提供了巨大的机会。

必须特别注意构建工具作为公众的保护措施，促进经验丰富的DeFi用户与考虑采用该技术的人之间的知识差距的弥合。DeFi毛利率在65-80％之间，可能会对像Visa和Mastercard这样更成熟的支付处理器构成重大挑战。然而，鉴于当前的情况，这似乎是不可能的。

传统的支付处理器通过值得信赖来确立其在市场中的地位，但它们仍然容易受到干扰。在DeFi达到与现有解决方案相同的易用性和可靠性水平之前，它只会吸引有限的受众。

当尘埃落定时，我们将发现自己置身于一个全新的世界，初创企业会从探索受益于这些变革的方法中受益。

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