什么是去中心化银行（为什么你应该关注DeFi）

区块链技术在全球经济中的改变潜力得到了广泛认可。目前，我们正在见证该领域的重大进展，随着加密货币市场的持续增长，比特币和以太坊主导了交易业。

尽管在区块链和加密货币领域取得了显著的进展，但完全去中心化的经济体系仍处于萌芽阶段。虽然它已经不再是一个纯理论概念，但加密货币被广泛采用作为一种可行的支付或购买方法仍有很长的路要走。例如，土耳其目前拥有最高的加密货币所有权和参与率，但仅有20%的人口与之有某种形式的相关联系。

虽然有些人对加密货币在未来的应用前景抱有很高的期望，但预期的经济革命尚未到来。由于潜在的影响，有可能有一天，本地货币将被一种通用货币所代替。不过，如果我们将去中心化的概念推向更深入的一步会怎样呢？这可能会导致去中心化金融（DeFi）的诞生，它利用了区块链技术的基本原理，但并不限于数字货币。

什么是 DeFi？

为更好地了解去中心化金融（DeFi）的潜在影响，有必要对其进行定义。教授兼作家Philipp Sandner将DeFi描述为在公共分布式账本上运行的一系列应用，允许在无需获得许可的情况下进行金融服务。

区块链和传统金融系统之间的一个关键区别是，区块链技术利用分散的分类帐（节点）可以提供综合性的金融基础设施。因此，以去中心化金融（DeFi）为动力的世界将以多种方式整合区块链技术，包括但不限于银行服务（如储蓄账户、支票账户、贷款、投资、贸易、保险等）。这将导致一个更加创新和高效的金融系统。

在DeFi领域中，分散式应用程序（dApps）扮演了至关重要的角色，正如我们之前在博客中所讨论的。dApp是一个运行在分散式系统（例如区块链）上的软件程序，以确保没有任何单一实体对其具有控制权。正因为如此，dApps已经成为了一种时髦的参与DeFi服务的方式。

与运行在单个服务器上，并依赖单个团队进行维护和更新的应用不同，分散式应用程序（dApp）分布在设备（或节点）网络上。此外，由于其开放源代码本质，dApp 对全球用户开放。这符合桑德纳（Sandner）对“无需许可”的定义，这意味着任何人都可以参与其中。而且，任何人都可以创建 dApp。

从本质上讲，去中心化金融（DeFi）是通过点对点网络和一系列去中心化应用程序运作的金融体系。然而，为了确保该系统正常运行，我们必须包括另一个元素-智能合约。如果您已经熟悉区块链技术，您会知道智能合约在其功能中扮演着重要的角色。对于对这个概念还不熟悉的人，智能合约是可以执行，管理或记录协议或程序的细节的协议或程序。

当参与智能合约时，所有相关方均同意所规定的条款和条件，就像传统法律协议一样。智能合约相对传统合约的主要优势是其能够独立监测合约条件和法规的遵守情况。基本上，智能合约是一组预定参数和结果，只有在满足特定标准（例如向数字钱包转移资金或发行保险政策）时才会执行。

在创建创新的去中心化应用程序（dApp）方面，DeFi的目标是通过提供保险覆盖来拓宽金融交易安全的概念，超越仅仅资金转移的范畴。这一努力旨在提高数字交易领域内的安全性和保障水平。

DeFi与传统金融援助形式的区别在哪里？

尽管它的市场份额比较小，但不可否认的是，去中心化金融（DeFi）已经为金融行业的发展做出了重大贡献。通过利用一系列DeFi应用程序，个人现在可以规避传统银行系统，导致DeFi经济体内的活动增加。交易范围从赚取加密货币利息到获得贷款和进行复杂的投资。总体而言，DeFi有能力为金融行业增加重大价值。

尽管DeFi取得了很大进展，但由于缺乏积极推动其进展的公司或集体实体，它尚未达到其全部潜力。尽管如此，全球存在着一系列致力于推进DeFi的个人和组织，包括加密货币爱好者，区块链专家和质量保证外包团队。然而，各种观点和方法的多样性带来了对DeFi发展的建设性和破坏性的可能性。

致力于去中心化金融（DeFi）dApp的人士，通过一系列独特的功能和服务，力求将它们与传统银行服务区分开来，这些功能和服务包括：

自我管理是 DeFi dApps 的内在特性。

传统的金融系统依赖于银行和其他金融机构来促进金融交易。另一方面，去中心化金融（DeFi）协议旨在用可编程的自动化智能合约替代这些中间人。智能合约在无信任环境中促进所有交易的监管，使得去中心化应用程序（dApps）可以在最少的人为干预下运行（尽管仍有dApps需要手动维护或升级的情况存在）。

透明度是这个网络的一个基本特征。

当前的金融系统因其不透明性而受到批评。相比之下，去中心化金融 (DeFi) 提供了一个开放和透明的环境，个人可以访问并为支持智能合约和交易的核心代码做出贡献。尽管个人数据公开可能引起担忧，但使用化名可以让个人匿名地参与 DeFi 活动。

分散式应用程序可供任何用户随时使用。

DeFi（去中心化金融）系统的全球和分散化特性允许用户在任何具有互联网连接的位置访问它们。根据智能合约的规格，可以在任何时间执行交易。这消除了传统营业时间的限制，为用户提供了重大好处。

DeFi使用不需要授权。

正如之前所述，由于它的无需权限特性，去中心化金融（DeFi）对任何拥有互联网连接的人都是可达的。DeFi内的活动和交易受智能合约的管辖，这些合约是独占、不可更改的，并对所有交易行使控制权。

我们准备好接受去中心化金融（DeFi）了吗？

问题的关键似乎在于：当前的银行系统可能会因为去中心化金融(DeFi)的融合而受益，因为它增加了选择、提高了可访问性、透明度和安全性。然而，实现这一潜力将需要过渡到普遍的无现金和加密货币采用。这似乎是一个政治决定，但如果实施，DeFi可以从这些发展中受益。

值得注意的是，目前的去中心化金融（DeFi）应用程序不提供无抵押加密货币贷款，因为它们缺乏强大的身份识别系统。因此，该国继续依赖替代方法来确保金融交易。此外，智能合约容易被拥有技术知识、能够突破分散应用程序开源代码的任何人攻击，这是一种持续存在的风险。最后，DeFi dApp的用户体验存在重大采用障碍，因为这些应用程序必须提高用户友好性，以扩大其在区块链领域以外的吸引力。

尽管当前的去中心化金融（DeFi）领域面临各种挑战，但它成为当前金融系统变革性替代方案的潜力是惊人的。尽管它处于萌芽阶段，但考虑到技术和舆论的趋势，将DeFi视为银行业未来的发展方向并不是一个不切实际的想法。

Tags：

转载请注明出处：https://www.eoje.cn/defi/4271.html