如何使用 DeFi？初学者指南

去中心化金融（DeFi）是一种基于区块链技术构建的新兴金融体系。该系统使用自动化程序，承担传统金融或 TradFi 中银行通常扮演的角色。 

DeFi 是 TradFi 的替代方案，让用户可以更好地控制自己的资金。它是去中心化的，意味着控制权分布在系统中的利益相关者之间，而不是集中化，这是指由一个机构（例如银行）控制。 

DeFi 的其他优势包括几乎任何有互联网连接的人都可以使用、低廉的费用以及获得借贷等金融服务。 

您无需成为高级加密货币交易者即可使用 DeFi 应用程序，只要熟悉基础知识即可。这本 DeFi 初学者指南涵盖了帮助您开始 DeFi 之旅的初始步骤。

进入 DeFi 的分步指南

第 1 步：设置您的 DeFi 钱包

Crypto.com DeFi 钱包是开启 DeFi 之旅的绝佳方式。您需要做的第一件事是设置您的 DeFi 钱包。

完成 DeFi 钱包设置后，您可以选择通过 DeFi 钱包设置将其连接到您的 Crypto.com 应用帐户。如果您想知道为什么会有两个：它们的类型不同——托管式和非托管式——并且提供不同的功能。

托管钱包是集中式的，这意味着您只需要设置用户名和密码。但这也意味着您对自己的资产承担的责任较少，因为它们是由第三方管理的。 （为了保护您的资金，Crypto.com 提供业界领先的安全凭证以及业界最大的保单之一，金额达 7.5 亿美元。）这是一个更加用户友好的选择；如果您忘记密码，我们的客户服务团队可以帮助您访问您的帐户。

非托管钱包（例如DeFi 钱包）让您可以完全控制您的资金和私钥。您创建一个密码并获得一个十二字的恢复短语。如果您想进一步保护您的钱包，请设置生物识别技术和双因素身份验证。由于您是资产的唯一保管人，因此务必亲自写下此恢复短语并将其安全地存储在离线位置（例如，在一张纸或闪存驱动器上）。

现在您已经设置了 DeFi 钱包，就可以开始了。

第 2 步：为您的钱包充值并购买代币

如何为你的钱包充值

接下来，您需要为您的 DeFi 钱包提供资金。您可以通过以下方式执行此操作： 

(1) 连接信用卡/借记卡并使用DeFi 钱包中的 “购买”选项，或者

(2) 通过“发送”/“接收”选项使用外部钱包，例如 Crypto.com 应用程序

请注意，如果这是您第一次将 Crypto.com DeFi 钱包连接（或重新连接）到 Crypto.com 应用程序，则您必须等待 24 小时才能从 Crypto.com 提取任何加密货币应用程序到您新连接的 Crypto.com DeFi 钱包。此 24 小时锁定仅适用于提款。 

但是，在连接到您的 Crypto.com 应用程序帐户后，您可以立即使用 Crypto.com DeFi 钱包购买加密货币。

如何购买代币和硬币

开始使用 DeFi 时需要做的下一件事情是代币和/或代币。您选择哪种代币或硬币完全取决于您的目标。代币具有不同的功能和好处，有些代币可以在多个区块链上使用。 

您可以直接在 Crypto.com DeFi 钱包应用程序上获取和交换代币。交换是指将一种代币交换为另一种代币。此功能位于“交换”下，让您可以选择在六个区块链（包括以太坊、Cronos和 Crypto.org Chain）之间切换代币。 

您还可以通过Cronos Bridge功能跨不同区块链转移加密资产，该功能目前支持 Crypto.org Chain 和 Cronos 之间的 CRO 转移，以及 Cosmos 和 Cronos 之间的 ATOM 转移。

代币交易费用

加密货币中的交易费也称为汽油费。请注意，天然气费始终以交易发生所在网络的本机代币支付。可以把它想象成一个国家的货币：ETH 代表以太坊链，AVAX 代表 Avalanche 链，MATIC 代表 Polygon 等等。 

用户可能没有意识到的一个常见错误是没有足够数量的适当代币来支付汽油费，特别是当涉及到可在多个网络上传输的代币（也称为多链代币）时。

Crypto.com DeFi 钱包支持不同链上的三种 CRO 资产，每种资产都需要独特的代币作为网络费用：

• Crypto.org Chain（CRO）上的原生 CRO 交易需要原生 CRO 作为网络费用 
• 以太坊区块链上的 CRO 交易（ERC-20 CRO）需要 ETH 作为网络费用
• Cronos网络上的CRO交易（CRC-20 CRO）需要CRC-20 CRO作为网络费用 

这些不同类型的 CRO 的交易时间和网络费用各不相同。例如，克罗诺斯网络上的汽油费明显低于以太坊链上的汽油费。 

第三步：学习 DeFi 投资的“操作方法”——质押、锁定、借贷、农业和挖矿

现在您的钱包已经充满了加密货币，您可以将其用于 DeFi。借贷、质押、挖矿和农业是与 DeFi 协议交互的最常见方式。 

以下是这些术语的详细含义：

借贷

借贷是任何金融体系的核心要素之一。在 DeFi 中，贷方（也称为存款人）向协议提供资金，并能够从人们借入的资金中获得回报。

由于即时可用，借款人愿意为借入的资产支付利息。要在 DeFi 中借款，用户需要超额抵押。超额抵押意味着抵押品的价值超过了借入的贷款的价值，或者简单地说，您锁定的金额超过了您取出的金额。 

借款人可以使用一种代币作为抵押品并获得另一种代币的贷款。通过这种方式，用户可以用借来的代币进行收益（见下文）并保留其初始持有量，随着时间的推移，其价值可能会增加。

质押和锁定

质押和锁定是加密资产的临时承诺。质押是指用户投入特定数量的代币或代币，成为权益证明（PoS）区块链网络中的“验证者”，而锁定是指将资产作为流动性“锁定”在 DeFi 平台上以换取利息。

如果您不想自己承诺成为验证者，用户也可以通过委托权益证明（DPoS）参与权益质押。

质押池允许人们将代币锁定在池中以赚取利息，具体取决于他们在池中的存款规模与池总持有量的关系。

DPoS允许日常用户通过将虚拟资产“委托”给验证者来参与质押。作为回报，他们会获得奖励，而验证者则满足区块链上的计算要求。

流动性挖矿

收益耕作是质押的一个子集，是指一种涉及借贷或质押加密资产以获取年收益率 (APY)形式奖励的策略。

您还可以将 LP 代币（代表您向流动性池贡献的资产数量）放入“农场”。这是您如何因提供流动性而获得奖励的另一个例子。 

流动性挖矿

在金融领域，流动性是指在保持投资价值的同时出售投资的速度。换句话说，投资的流动性越高，出售的速度就越快，也就越容易以当前的市场价值出售。

流动性挖矿是流动性挖矿的一个子类别，它为加密社区增加了功能。通过将您的资产借给去中心化交易所（DEX），您可以提供流动性并获得奖励，这通常来自交易者交换代币所积累的交易费用。

流动资金池

流动性池通常由一对代币组成，其价值比例要求为 1:1，每对代币创建一个新市场。向这些池做出贡献使您成为有限合伙人或流动性提供者。有限合伙人需要向池中贡献等值的两种代币。 

举例来说，如果您将CRO和ETH存入流动性池，该货币对将被交换为代表两种货币价值的 CRO-ETH LP 代币。 

每次用户使用流动性池时，他们都必须支付少量费用，该费用会自动转入自动做市商（AMM）。然后将其作为奖励支付给流动性池的有限合伙人，与他们提供的流动性数量成比例。 

第四步：探索 DeFi 项目

了解 DeFi 的组成部分并购买所需的代币后，探索可以使用它们的项目。 

这些项目称为去中心化应用程序（dapps）。 DeFi 项目是在区块链网络（例如，以太坊或Cronos上）之上运行的软件协议。 

正因为如此，DeFi 项目也常被称为 DeFi 协议。您对哪一个感兴趣取决于您的目标。 DEX、借贷平台和流动性挖矿平台是初学者的三个良好起点。

以下是 Cronos 网络上两个适合初学者的 DeFi 协议：

• Tectonic——一个借贷平台，允许用户作为流动性供应商或借款人参与

原生代币：  TONIC——一种治理代币（一种允许持有者对潜在变更进行投票并帮助塑造协议未来的代币）

• VVS Finance——一个“非常非常简单”且易于访问的DEX平台

原生代币：VVS — 一种实用程序和治理代币，其应用程序遍布整个 VVS 平台

您可以通过 DeFi 钱包中的“dapps 浏览器”访问这些以及更多 dapp。

结论

DeFi 是一种具有巨大潜力的新型金融系统，需要用户了解操作方法才能做出最佳决策。

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