DeFi是什么？3分钟懂运作方式优、缺点是什么？

DeFi是什么？ DeFi是当今最炙手可热的金融趋势，伴随区块链技术的蓬勃发展，去中心化金融模式正在风靡，其核心特征是无需中央机构审批每一笔交易。相反，DeFi允许使用者自由进行交易、借贷、投资和存款，赋予参与者更多资产控制权。

DeFi是什么？

DeFi又被称为「去中心化金融」，或分散式金融，它代表一种新兴金融模式，提供加密货币相关的金融服务。

传统金融模式，又被称为中央化金融（CeFi），通常依赖中央机构来掌控交易流程并负责资产保管。相比之下，DeFi最大的不同点在于，它摒弃了中央机构的中心化结构。

由于DeFi不依赖中心机构，它将权力下放，给予个体更多自主权。在DeFi模式中，加密货币相关的交易，包括买卖、借贷和支付，均可以直接点对点完成，无需经由中央机构的干预。

至于资产保管，每个个体都拥有自己的加密金钥，用以保护个人资产。交易则是透过智能合约完成，而这些智能合约通常运作于以太坊区块链上。

DeFi的运作机制

了解DeFi的定义后，让我们深入探讨DeFi的运作方式。 DeFi的运作建立在区块链技术之上，而其中很多DeFi操作主要基于以太坊区块链。

区块链是一个不可变的分散式帐本，并且使用密码学技术来保障交易记录的安全性。它是加密货币的基础，这些加密货币是在区块链上建立的有价值代币。当进行加密货币交易时，智能合约派上用场，智能合约是一种应用程式，运用区块链的分散帐本和密码学技术来运行。智能合约包含明确的执行条款和条件。

智能合约的交易条款非常透明，可以透过程式码来检视。这表示其他人可以分析这些智能合约。在DeFi中，不需要中央机构来启动智能合约，因为这些合约是根据程式码自动执行合约中指定的金融交易。这样一来，个别用户就能拥有更多的权益，因为智能合约可以持有加密货币资产，并直接进行点对点的交易。

去中心化金融（DeFi）优势

• 开放性存取
  DeFi的首要优势在于对所有人开放，无需经历繁琐的申请流程或在银行开户，仅需建立一个数位钱包即可轻松开始使用。
• 隐私与匿名性
  DeFi交易可实现完全匿名，无需提供个人资讯如姓名或电子邮件地址，这确保了用户的隐私，这是传统金融体系难以提供的保障。
• 资产灵活性
  当用户希望转移资产时，无需等待中央机构的许可，可以随时在各种DeFi平台和应用程式之间自由转移资产。
• 效率与速度
  DeFi借助区块链技术实现更快速的交易，利率和奖励的即时更新，每十五秒更新一次，这种效率明显超越了传统金融体系。
• 透明度
  DeFi的一大特点是所有交易记录都存在于区块链上，具有极高的透明度。任何人都能查看完整的交易纪录，这种透明度有助于建立对系统的信任和自信。

去中心化金融（DeFi）的不足之处

• 缺乏消费者保护
  尽管DeFi具有上述优点，但它依然存在缺点。目前，DeFi缺乏法规监管，这表示如果出现交易问题，用户几乎无法获得赔偿。传统金融体系中，银行交易失败时，联邦存款保险公司（FDIC）会提供最高25万美元的赔偿。此外，法律要求银行保留一定比例的资产作为储备，以确保随时提供现金，而DeFi缺乏这种保护机制。
• 骇客风险
  虽然区块链本身难以修改，但DeFi在其他方面仍存在被骇客攻击的风险，因为所有DeFi应用都依赖容易受到骇客攻击的软体系统。
• 抵押品要求
  所有DeFi借贷交易都要求提供抵押品，且抵押品的价值至少要等于贷款金额，甚至更高。这种高门槛限制了能够获得DeFi贷款的人数。
• 私钥管理
  在DeFi和加密货币中，钱包的安全由私钥保护，这是一组只有钱包拥有者知道的代码。如果私钥遗失，则无法再存取资产，因为无法恢复丢失的私钥。

6 大DeFi 应用领域，你猜对了哪些？

• 支付
  DeFi允许直接点对点支付，无需中央机构的参与。
• 借贷
  借贷加密货币资产在DeFi领域非常常见。
• NFTs
  非同质化代币（NFTs）让用户拥有可交易的代币。
• 稳定币
  稳定币近年在DeFi领域迅速普及，可以将加密货币的价值锁定在另一个资产、商品或货币上，有助于控制加密货币的价格波动。
• 收益挖矿
  将加密货币借出给专案并赚取奖励金，是DeFi中一个常见的投资方式。
• 去中心化应用程式（dApps）
  去中心化应用程式（dApps）在DeFi领域中广泛应用，包括金融服务和游戏等。

DeFi 常见Q&A，懂这些再开始投资！

为什么去中心化金融(DeFi) 很重要？

DeFi 借鉴了比特币(Bitcoin) 的核心概念– 数位货币– 并加以扩展。这个体系不需要庞大的成本（例如办公大楼、交易场所、银行家薪资），有望创造更加开放、自由和公平的金融市场，让任何拥有网路连接的人都可以参与其中。

去中心化金融(DeFi) 做什么？

DeFi 的目标是挑战所有金融交易中涉及的中央金融机构和第三方。它希望提供更方便、更透明、更低成本的金融服务。

比特币是去中心化金融(DeFi) 的一部分吗？

比特币是一种加密货币，而DeFi 的生态系统旨在使用加密货币。因此，比特币不是DeFi 本身，而是其中的一部分。

什么是去中心化金融(DeFi) 的总锁仓价值(Total Value Locked)？

总锁仓锁定(TVL) 是所有DeFi 项目中用于抵押、借贷、存入流动性池或其他金融活动的加密货币总和。它也可以代表用于特定金融活动的特定加密货币的总和，例如以太币(ether) 或比特币。

如何利用去中心化金融(DeFi) 赚钱？

DeFi 提供了多种赚钱的方式，包括：

• 借贷：用户可以将加密货币借给他人，并从贷款中收取利息。
• 流动性挖矿：用户可以向流动性池提供加密货币，以获得交易手续费的奖励。
• 收益耕种：用户可以利用DeFi 的借贷功能，让他们的加密资产发挥作用，产生最佳可能的回报。

投资去中心化金融(DeFi) 安全吗？

DeFi 仍然是一个新兴的领域，存在许多风险。投资者在参与DeFi 之前，应仔细研究并了解相关风险。

以下是一些需要注意的风险：

• 技术风险：DeFi 项目通常使用复杂的技术，可能会出现漏洞或错误。
• 监管风险：DeFi 尚未受到监管，因此存在欺诈和操纵的风险。
• 市场风险：加密货币市场波动很大，DeFi 投资可能会遭受重大损失。

总结

尽管DeFi有巨大的潜力成为未来主流，但仍然存在诸多问题需要解决，例如安全风险和技术门槛等。使用DeFi时，用户应该充分了解DeFi的本质，理性投资，确保自身财务安全。

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