什么是去中心化金融（DeFi）？如何投资DeFi？
2024-04-24分类：DeFi 阅读（）
去中心化金融DeFi（Decentralized Finance）是基于区块链相同的概念，运用区块链的技术，免去需要透过如银行、交易所等中介机构来投资金融产品或借贷，并由去中心化应用程式（DApp）提供服务，用户包括买家、卖家、借款人或贷款人等，进入程式便能处理交易，毋须再进行身份验证，节省时间。 DeFi 亦撇开身份等级，推动无地域、无种族、无国籍、无性别、无时间限制，交易不经审查，所有人拥有公平的参与机会。
去中心化金融DeFi运用区块链技术及私钥完成交易
DeFi 利用区块链技术，所以会用上分散式帐本、私钥等，同样具有透明公开、高效率、灵活、高私隐度、不可任意窜改的特性。投资者以私钥签名就能完成交易，而所谓私钥就是身份的证明，并能调动资产完成交易。任何人都可以透过私钥完成金融商品的交易及资产调动，包括借贷、资金管理、抵押、保险等。而基于所有金融合约在区块链上的交易都是透明的，能够避免黑箱交易。
免审查智能合约自动产生编码确认
DeFi 使用多种技术和协议来实现去中心化的目标，例如去中心化系统可由开源技术（open-source technologies）、区块链和专有软件组成，智能合约（Smart Contracts）让买卖双方或贷款人和借款人自动产生协议，建立DeFi 上各种不同的金融产品。 DeFi 的组成部分与现有金融生态系统的组成部分相同，这意味着它们需要稳定的货币和广泛的用例。
DeFi 由稳定币和服务组成，如加密交易和借贷服务；而智能合约为DeFi 的技术基础，作为这些服务运行所需的条款和交易活动编码，例如智能合约具有特定代码，用于确定借贷双方的条款和条件，如果不满足某些条款或条件，抵押品可能会被清盘。
所有确认动作都是透过特定代码进行，而不是由银行或其他机构手动进行，因此DeFi 可以说是一个虚拟的金融体系，只是所有运作依仗程式运作，毋须再如传统金融体系般须经中央机构或人手处理，变相节省了交易审批过程，令买卖或借贷双方直接完成交易。
现时投资De-Fi 的方法主要有三种交易模式，包括虚拟货币放贷、流动性挖矿、去中心化交易所。其中目前最流行的是流动性挖矿，投资者主要透过币安（Binance）的De-Fi 平台赚钱：为De-Fi 平台提供资金，然后就能获得平台中的货币作为利息。
虚拟货币放贷顾名思义即是以加密货币，作为放贷的资金，获取的利息即为收益。 「流动性挖矿」即投资人透过提供自己的加密货币为平台提供流动性，以获得该平台发的加密货币作为奖励；而去中心化交易所即是让投资者不用经第三方托管资金作投资的平台，加密货币资产全都放在自己的冷钱包或热钱包内，交易是直接由一方去另一方，点对点完成，不依赖中央记帐。
虽然DeFi 为世界带来崭新的金融交易体验，但仍然存在保障不足的问题，利率会随市场变化而浮动，因此收益并非稳定，同时DeFi 平台故障或遭黑客入侵窃取加密货币，甚至倒闭等，投资者亦需承担相关风险。
Tags： 什么是DeFi
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