什么是加密货币贷款？安全吗？
2024-10-29分类：DeFi 阅读（）
与股票、房地产和车辆等传统资产类似，您的加密货币可以用作抵押品来获得贷款。与其他担保贷款类似，加密货币支持的贷款需要在指定期限内连本带息偿还。
加密货币贷款具有多种优势，包括短期获得现金、低利率、快速融资以及无需信用检查。然而，也存在潜在的缺点。如果质押的加密货币的现金价值下降，您可能需要提供额外的加密货币作为抵押品。此外，错过付款可能会导致罚款。
尽管存在固有风险，但选择加密货币贷款提供了一种在不清算加密货币资产的情况下获取资金的方法。
什么是加密货币贷款？
加密货币贷款是一种担保贷款安排，个人使用其持有的加密货币作为抵押品来确保从贷方获得贷款。这笔贷款分期偿还，通常是加密货币价值的一定百分比，称为贷款价值比。各种加密货币（比特币和以太坊是流行的选择）都可以用作抵押品，一些贷方接受多达 40 种不同的加密货币。
在去中心化金融（DeFi）领域，加密货币借贷与传统借贷类似，允许用户借出加密货币并赚取利息，即“加密货币红利”。虽然让人想起传统金融，但 DeFi 的监管并不那么严格。
对于加密贷款的借款人来说，数字资产可以作为抵押品，类似于抵押贷款的房屋。借款人可以通过抵押加密货币、随着时间的推移还清贷款并收回资产来获得资金，而无需出售其加密货币。无抵押的闪电贷是可能的，但需要对加密货币和借贷平台有深入的了解。
贷款金额由贷款价值（LTV）比率决定，其中抵押一定数量的加密货币作为抵押品可以让借款人获得贷款。然而，借款人在偿还贷款之前暂时失去对其抵押品的部分权利。
在投资者方面，参与者将其加密资产贡献给借贷平台管理的资金池，赚取借贷过程产生的利息的一部分。稳定币投资者可获得不同的利率，通常为 3% 至 7%，有时高达 17%。如果借款人拖欠贷款，投资者可以出售抵押品以弥补损失。
加密货币贷款的类型
加密货币贷款主要有两大类：中心化金融（CeFi）和去中心化金融（DeFi）。
集中式金融（CeFi）贷款在托管基础上运作，贷款人在还款期内获得对您的加密货币的控制权。大多数加密货币贷款属于 CeFi 类别。
另一方面，去中心化金融（DeFi）贷款利用智能合约、自动化数字协议来强制遵守贷款要求。通过 DeFi 贷款，您可以保持对加密资产的控制，但如果您违约或错过付款，贷方有能力对您的账户采取自动行动。值得注意的是，与 CeFi 贷款相比，DeFi 加密贷款的利率可能更高。
此外，在 DeFi 领域，利用去中心化自治组织（DAO）进行治理和决策的趋势日益明显，为用户提供更加民主和社区驱动的方法来管理贷款和协议。这方面为 DeFi 借贷生态系统增加了一层额外的去中心化。
加密货币贷款如何运作
加密货币贷款的运作方式与担保贷款类似，利用投资作为抵押品来确保资金安全。然而，与传统的银行贷款不同，加密货币贷款通过消除大量信用检查和文书工作来简化借贷流程。
在加密借贷领域，拥有数字资产是一个关键因素。从本质上讲，您的加密货币投资充当抵押品的形式，类似于强大的信用评分。这不仅使您有资格获得贷款，还会影响利率，可能会根据您持有的加密货币的价值获得更优惠的条款。
加密货币借贷平台通常会对借款人规定最低贷款金额。例如，在Nexo上，借款人可以获得至少 50 美元的稳定币贷款和至少 500 美元的法定贷款。
相反，平台会设定最大贷款金额和贷款价值（LTV）比率。虽然常见的最高 LTV 设定为加密货币抵押品的 50%，但像YouHodler和 Nexo 这样的平台以其慷慨的优惠而闻名，允许用户以其抵押品价值借入高达 90% LTV。然而，重要的是要认识到这种诱人的交易可能会带来更高的利率，因为加密货币贷款平台承认其业务存在固有风险。
如果出现延迟还款的情况，贷款公司会发挥很大的杠杆作用。鉴于加密货币市场的波动性，借款人通常需要提供价值远高于贷款金额的抵押品。这确保了即使在市场低迷的情况下，该交易仍然对贷款平台有利。
此外，较高的贷款价值比可能会限制您选择较长还款期限的灵活性。缩短还款期限可以使贷款平台减轻市场波动和相关风险的潜在影响。
在决定贷款价值比或选择使用加密货币借款之前，寻求合理的投资建议至关重要。了解这些细微差别对于在加密借贷的动态环境中做出明智的决策至关重要。
加密货币贷款安全吗？
做出借入加密货币的决定是一项需要仔细考虑和规划的财务举措。虽然此类资产具有一定的优势，但必须承认加密货币固有的巨大风险。
加密货币贷款平台通常提供两项主要服务：向借款人提供加密货币贷款，并向贷方提供利息账户。一些平台甚至在其网站上促进数字货币兑换。然而，所有这些服务都需要用户将资产委托给平台，引发了对其资金安全的担忧。
贷款平台如何存储加密货币：
借款人提供的抵押品和储蓄账户存入的资产均由贷方安全存储。鉴于这些资产的巨大价值，加密货币贷方通常与第三方托管人合作，通过冷存储确保这些资产的安全。
例如，英国加密货币贷款机构 Nexo 通过 BitGo、Ledger Vault 和 Bakkt 等值得信赖的托管机构来保护用户的加密资产。同样，YouHodler 依靠 Ledger Vault 的自我托管管理解决方案来监督用户的资产。
保险范围：
与FDIC保护储户的传统银行业务相反，加密服务提供商在破产时缺乏类似的保护。为了降低风险，加密贷款平台通常会从第三方托管机构获得保险服务。 BitGo是一家领先的托管公司，为加密资产提供保险和托管服务。 Nexo 和 YouHodler 都强调了巨大的保险覆盖范围——Nexo 的保险金额高达 3.75 亿美元，而 YouHodler 则拥有与 Ledger Vault 1.5 亿美元的汇集保险基金。
然而，值得注意的是，这些保单通常涵盖平台上的盗窃或网络钓鱼攻击等风险，从而在破产情况下留下承保缺口。在这种情况下，用户可能会被视为债权人。
此外，如果黑客侵入您的贷款或储蓄账户，保险范围可能不适用。因此，在使用加密贷款平台时，遵循所有安全说明来保护您的帐户至关重要。
贷方如何保护您的帐户：
使用加密贷款平台时，账户安全至关重要，虽然大多数平台优先考虑嵌入强大的 IT 安全性，但用户在保护数据方面发挥着至关重要的作用。
加密货币贷款机构经常实施“了解你的客户”（ KYC ）程序，要求用户在申请过程中提交护照照片或政府颁发的有效身份证件。 KYC 不仅符合政府政策，还能确保贷款平台熟悉其用户群。
此外，加密货币贷方还采用了各种安全措施，例如：
- 2 因素身份验证
- 移动应用程序 PIN
- 交易 PIN 码或密码
用户应承担个人责任，通过使用独特、难忘的密码来确保对其帐户的独占访问。 YouHodler 等平台提供额外资源，例如个人安全和诈骗防护指南，以增强用户意识和安全实践。
如何选择加密货币借贷平台
确保可靠的加密货币借贷平台对于成功的加密货币借贷体验至关重要，在做出选择时需要考虑一些关键因素。
利率：
选择贷款平台时的关键决定因素之一是利率。选择针对您的特定加密资产量身定制的具有竞争力价格的平台。一些平台提供利率低于 10% 的加密货币贷款，在某些情况下甚至低至 0%。
平台风险：
评估平台有关安全风险的记录至关重要。鉴于针对加密货币的网络攻击的增加，选择在其网站上透明地概述其安全措施的平台至关重要。研究表明，2021 年 DeFi 领域的欺诈和盗窃金额超过 100 亿美元。
费用：
比较不同加密资产在不同平台上的费用。请记住，您不必为所有加密货币使用相同的平台。
贷款期限：
检查不同加密货币借贷平台提供的贷款期限参数。核实贷款期限是固定的还是灵活的。
最低存款限额：
检查平台是否有最低存款要求，确保其符合您的财务偏好。
抵押品：
对于借款人来说，了解特定贷款金额的抵押品要求至关重要。比较跨平台的抵押品要求以做出明智的决定。
地理限制：
一些加密货币借贷平台具有地理限制，可能会根据您所在的位置影响您使用它们的资格。
当尝试加密货币借贷时，您需要在自动借贷平台和手动借贷平台之间进行选择。许多人更喜欢自动化平台，因为其简单性可以确保持续的资产盈利能力。
使用加密货币借款的优点和缺点
在申请加密货币贷款之前，权衡利弊至关重要：
优点：
- 低利率：加密货币借贷平台通常提供加密货币支持的贷款，年利率仅为个位数。这比许多信用卡和无担保个人贷款的利率要低得多。
- 无信用检查：与传统的融资方案不同，加密货币支持的贷款通常不涉及信用检查。这对于信用不佳的个人来说是有利的，因为它提供了更容易获得的融资选择。
- 快速融资：加密货币贷款以其快速融资流程而闻名，通常在同一工作日甚至有时立即融资。这种快速获得现金的方式对于那些需要立即财务支持的人来说是有益的。
缺点：
- 借贷限制：大多数平台将借贷金额限制在加密货币价值的 50% 左右，但有些平台可能高达 90%。贷款资金可以美元或选定的数字货币接收。
- 追加保证金的风险：加密货币固有的波动性会带来追加保证金的风险。如果您的抵押资产价值下降，您可能需要存入更多加密货币来维持抵押品，或者平台可能会出售您的部分资产以降低贷款价值比。
- 锁定抵押品：当使用加密货币作为抵押品时，在贷款完全偿还之前，将无法进行付款或交易。贷款期间不可能紧急清算或出售以限制损失。
- 短期贷款：不同平台的还款期限有所不同，从 90 天到 12 个月不等。评估还款期限是否符合您的财务能力和借贷需求至关重要。
- 硬币的资格：并非所有数字货币都被接受作为抵押品。一些平台对符合条件的选项有限制，要求用户将他们想要的货币兑换成批准的货币。建议探索接受多种货币的平台。
值得注意的是，除了这些考虑因素之外，借款人还应该随时了解不断变化的监管环境以及加密货币市场的任何变化，以便在获得加密货币支持的贷款时做出明智的决定。
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