DeFi公司是否应该遵守与银行相同的反洗钱规则？

在金融世界中，出现了一个新事物：去中心化金融（ DeFi ）公司。 这些企业正在通过使用区块链和加密货币来改变游戏规则，以不同于传统银行的方式做事。 但对于所有新事物来说，都有一些大问题需要答案。 最重要的事情之一是遵守规则，特别是旨在阻止资金用于非法目的（例如洗钱）的规则。 传统银行需要遵守一系列规则，以确保它们不会帮助不良行为者转移资金。 但DeFi公司呢？ 他们应该遵守相同的规则吗？

这个问题不仅仅是学术问题，也是一个问题。 这在今天非常重要。 关于去中心化金融（ DeFi ）遵守反洗钱（AML）标准的情况仍在继续调查。 DeFi的核心本质是去中心化，这对应用传统的反洗钱控制提出了挑战。 然而，这一功能提供了更大的透明度和问责制，可能使dent和防止洗钱等非法活动变得更容易。  

这是一个很大的危险信号，也使得我们更加迫切地需要确定DeFi公司是否应该像普通银行一样受到这些反洗钱规则的对待。 这是一个棘手的问题，尤其是考虑到DeFi公司都在以新的、不同的方式做事。 但如果我们想确保金融世界对每个人来说都是安全和公平的，这是一个我们不能忽视的问题。 这个问题已经引起了人们的关注，特别是考虑到最近有报道称哈马斯等恐怖组织利用加密货币为其行动提供资金。  

威胁：加密货币和恐怖主义融资

哈马斯等恐怖组织对加密货币的利用凸显了当前金融体系的一个严重漏洞。 据报道，这些组织利用数字资产绕过传统银行系统并逃避国际制裁和反洗钱措施，积累了大量资金。 这种融资模式对全球安全与稳定构成直接威胁。  

据报道，在一次特定袭击发生前的两年里，与哈马斯和巴勒斯坦伊斯兰圣战组织有关的加密货币钱包收到了超过 1.3 亿美元的数字货币。 其中包括袭击前几个月的大量资金。 加密货币已成为资助恐怖组织的重要渠道，专家表示，公开的数字仅占实际总数的一小部分。

这种情况凸显了国际货币流动监测的重大缺陷。 恐怖组织、流氓国家、毒贩和其他犯罪分子正在利用加密货币对盟友和美国国家安全构成威胁。 人们越来越一致认为，有必要将目前适用于银行、经纪商、货币服务企业甚至贵金属交易商的传统反洗钱法规扩展到加密货币领域。 这对于堵住现有漏洞并防止这些组织获得财政资源进行进一步攻击至关重要。

美国在DeFi反洗钱问题上的角色

美国财政部发布了对去中心化金融（ DeFi ）的重大风险评估，同时启动了行业指导方针的对话。

财政部在最新报告中深入研究了各种非法金融风险，包括诈骗、勒索软件、黑客攻击和洗钱。 这份长达 40 页的文件的主要亮点是其对DeFi潜在监管要求的立场。 该报告指出，虽然它没有制定新的监管标准，但它tron建议，即使是完全或部分去中心化的服务也应该采取符合《银行保密法》（美国反洗钱法的基石）的反洗钱（AML）措施。框架。

评估中使用“应该”（提及 17 次）和“义务”（53 次）等术语强调了财政部的信息。 这对那些从事DeFi服务的人来说是一个明确的信号：他们应该根据《银行保密法》规定的现有义务实施反洗钱控制。

《银行保密法》(BSA) 规定其管辖范围内的金融机构必须保存记录、报告某些交易，并向当局通报可能表明洗钱、逃税或其他非法活动的可疑活动。 整合传统的反洗钱 (AML) 做法与去中心化金融 ( DeFi ) 的本质有些冲突，后者依赖于软件驱动的流程，而不是依赖人工合规团队。

财政部的报告提出了一些相互矛盾的观点。 一方面，它承认洗钱、扩散融资和恐怖主义融资更常见地使用传统货币和资产而不是虚拟货币和资产进行。 然而，另一方面，它用 40 页的篇幅讨论了DeFi中的反洗钱风险，该领域目前在非法金融中扮演着次要角色。 这种方法发出了关于DeFi在金融犯罪背景下的重要性和风险水平的混合信号。

尽管信息不一，但财政部的意图很dent：他们旨在向DeFi行业传达《银行保密法》（BSA）的要求目前适用的信息，并与行业利益相关者就有效实施反洗钱问题展开对话（ AML）去中心化金融领域的措施。

DeFi中的反洗钱监管案例

1. 公平竞争环境：包括银行和信用合作社在内的传统金融机构受到反洗钱政策的严格监管。 将这些监管范围扩大到DeFi公司将确保整个金融生态系统的统一标准，防止实体利用监管套利。
2. 保护金融诚信：在DeFi领域实施反洗钱规则对于维护全球金融体系的诚信至关重要。 它将有助于监测和减少非法活动的资金流动，包括恐怖主义融资和洗钱。
3. 国家安全担忧：哈马斯等组织对加密货币的使用证明了数字资产如何直接影响国家安全。 DeFi领域的反洗钱控制不仅是一个金融问题，也是一个国家和国际安全问题。
4. 消费者保护：将反洗钱法规应用于DeFi实体还可以保护消费者免于无意中参与或支持非法活动，从而维持对数字金融系统的信任。

挑战与反驳

DeFi是去中心化金融的简写，本质上缺乏中央管理机构。 这种中心化的缺失使得DeFi市场内反洗钱（AML）法律的执行成为一项艰巨的任务。 如果没有指定的机构承担责任，有效的监管和政府的监督就变得困难。 以下几点概述了其中一些挑战：

• 技术和运营可行性： DeFi平台具有去中心化且通常匿名的特点，这给传统的反洗钱执法带来了重大挑战。 这些平台缺乏中央权威，使得标准反洗钱程序的实施变得复杂。
• 创新与监管：人们担心严格的监管可能会扼杀仍处于萌芽阶段的DeFi 过度监管可能会阻碍突破性金融技术的增长和发展。
• 全球管辖权和执法：加密货币和DeFi在全球范围内运作，任何一个国家都很难对其进行有效监管。 有效的监管和执法需要国际社会共同努力。
• 市场扰乱的可能性：对DeFi实体实施传统银行监管可能会扰乱市场，可能导致一些业务转入地下。 这可能会导致与法规预期目的相反的效果。

加密货币犯罪和推动更严格的监管

值得注意的是，像哈马斯这样的组织在通过加密货币筹集资金时并不谨慎，公开为他们所谓的“圣战”寻求捐款。 哈马斯并不是唯一这样做的人。 据报道，伊朗每年产生约 10 亿美元的加密资产。 此外，真主党和伊朗伊斯兰革命卫队等实体也参与了加密货币相关活动，以色列从他们那里扣押了近 200 万美元的加密货币。 这种情况凸显了一个更广泛的问题，即加密货币行业无意中为恐怖主义和流氓国家的融资提供了便利。

这种威胁不仅限于恐怖主义融资。 美国拜登政府估计，朝鲜导弹计划的很大一部分是通过与加密货币相关的犯罪活动筹集资金的。 此外，中国生产的芬太尼很大一部分与大量用药过量有关，是通过加密货币与贩毒集团进行交易的。

恐怖组织、毒品制造商以及各种国家和非国家行为者将加密货币广泛用于非法活动，引起了严重担忧。 加密行业对这些问题的回应是聘请游说者反对严格的监管，声称过度监管可能会导致更多活动转入地下。 然而，事实证明，加密货币领域自愿且不一致的反洗钱措施不足以遏制这些犯罪。

在美国，银行、信用合作社和股票经纪人等传统金融机构被要求遵守基本合规活动，以防止犯罪援助。 争论的焦点是，加密货币世界中的大型实体，例如Bitcoin挖矿公司和钱包提供商，应该受到类似的监管。 一些业内人士已经进行了这些检查，显示了合规性的能力和对合规性需求的认识。

为了解决这些问题，提出了一项名为《数字资产反洗钱法》的两党法案。 该立法旨在将传统支付系统现有的相同保护措施扩展到加密货币领域，目的是切断恐怖组织和其他犯罪分子的重要融资来源。

前进之路：平衡的方法

鉴于这些挑战和风险，需要采取平衡且细致的方法来监管DeFi实体。 这种方法将涉及：

1. 国际合作DeFi的有效监管需要全球合作，建立通用标准和实践。跨境交易和解决司法管辖挑战至关重要
2. 创新监管框架DeFi的独特之处，并开发创新框架来解决这些特殊性，同时又不扼杀创新。
3. 公私合作伙伴关系：政府、监管机构和DeFi公司之间的合作可以制定适合去中心化金融环境的有效反洗钱策略。
4. 教育和意识DeFi相关风险以及反洗钱合规的重要性，可以在减少非法活动方面发挥重要作用。
5. 技术驱动的解决方案：利用技术开发复杂的工具来监控和分析DeFi交易，这可以帮助dent可疑活动，而不会侵犯隐私或阻碍合法交易。

结论

关于将传统反洗钱规则应用于DeFi公司的争论很复杂，涉及安全性、监管公平性以及创新与监管之间的平衡等考虑。 虽然哈马斯等恐怖组织使用加密货币带来的威胁凸显了监管的必要性，但认识并解决这些平台的去中心化性质所带来的独特挑战也至关重要。  

考虑到所有因素，美国财政部已明确表示，它希望所有金融服务平台无一例外地遵守《银行保密法》（BSA）制定的标准。

然而，随着我们过渡到日益去中心化的金融环境，服务由软件matic执行，无需中介机构，而不是由配备广泛合规团队的传统金融机构执行，目前仍然不确定DeFi平台如何、甚至是否能够满足这些要求。监管要求。 幸运的是，这次评估的目的是开始对话，标志着就这个复杂问题的讨论的开始。

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