稳定币是什么？你的稳定币Stablecoin真的稳定吗？

在金融浪潮中，你是否听说过稳定币这个名词？当比特币和以太币在市场上起伏不定，让许多投资者心跳加速时，稳定币是否真的能像它的名字一样，为我们带来稳定？

在本篇文章中，将为你揭开稳定币的神秘面纱，探索他的工作原理和扮演角色。如果你也好奇稳定币是什么？那么，就让我们一同深入了解！

稳定币是什么？

稳定币，又称作Stablecoin，是当前加密货币领域中的热门名词。那么，它有何独特之处？

在了解什么是稳定币之前，要先了解一下法定货币。全球大约有180种由联合国所承认的货币，例如：美元、欧元、日元等等，这些货币叫做法定货币。法定货币的价值在某种程度上是稳定的，即使它可能受到通货膨胀、汇率波动和其他因素影响，各国政府仍会采取相应的政策来确保价值。

因此说回来，在虚拟货币市场上，虚拟货币之间的交易既快又省钱。但是，如果你想用现实中的钱（像是美元）来购买虚拟货币，或是把虚拟货币换回法定货币，这中间的手续费却不便宜。如果你不想一直付那些昂贵的手续费，稳定币就派上了用场，成为了最佳解决方案！

稳定币的特点在于：它是一种加密货币，但他的价值却与某种稳定资产，通常是法定货币或黄金等做挂钩，例如：USDT、USDC就是与美元挂钩的稳定币。它的价值与1美元相等。因此，稳定币在市场上的波动比起其他加密货币来得小很多，更像是平常使用的法币。

在每种稳定币的背后，就有一家公司确保每次发行这种货币时，都有相应的1美元（或等值的其他资产）存入银行。因此，稳定币在某种程度上保证了用户的资金安全。

稳定币会崩盘吗？稳定币的优缺点

稳定币是一种设计上与某种资产（例如法币）保持固定价值的加密货币。这让它在加密世界中成为一种相对「稳定」的选择。但是，稳定币真的无风险吗？让我们深入了解其优势和风险。

稳定币的优点

优点一、稳定价格

当谈论到虚拟货币，大部分人立刻想到的是它的高度价格波动。许多加密货币，像是比特币或以太坊，其价格在短时间内可能会剧烈上升或下降。但稳定币的设计正是为了解决这一问题。

这意味着投资者在交易时，不必担心短期内的巨大价格差异造成损失。投资者和交易者都可以更轻松地计算成本，避免因价格波动造成的损失。

优点二、交易避风港

在加密货币市场，价格波动是常态。

在市场不稳定时，投资者往往寻找安全的资产，以避免潜在的损失。稳定币与其他资产紧密连接，成为了一个理想的避风港。

当你遇到加密货币市场的价格下跌时，投资者可将资金先转移到稳定币，从而在风暴过后再进行交易。

优点三、提高交易效率

传统的金融交易可能要数天的时间才能完成，尤其是跨国交易。而稳定币作为一种基于区块链的资产，能够在几分钟内完成交易，大大加快了资金转帐的速度。

稳定币的缺点

缺点一、储备不透明

稳定币的核心价值在于背后持有的资产储备，这些储备确保了稳定的价值。然而，这些储备是否充足？是否如所说透明？对投资者而言仍是一大疑问。

例如：市场上流行的稳定币USDT、USDC和BUSD都声称自己有充足的资产作为保障，但外部核查的难度很高。此外，即使有第三方审计，也不能完全排除不诚实的可能性。

缺点二、面临监管挑战

由于加密货币市场的新兴性质，各国监管机关仍在寻找适当的监管策略。

例如：当BUSD被美国SEC认定为「未注册证券」时，它的市场价值迅速下滑14.5%，对投资者造成损失。这种情况强调了稳定币可能面临法规变化和法律挑战。

缺点三、价值可能脱钩

虽然稳定币目的是保持稳定，但在某些情况下，价值还是可能会与挂钩的资产脱钩。

例如：对「法币稳定币」来说，市场的疑虑恐慌会导致价值下跌。而「算法稳定币」由于背后机制不健全或受到投机性质影响，也可能面临脱钩的风险。

缺点四、过度中心化

加密货币的核心理念是去中心化，但许多稳定币运营管理过于集中。

这种中心化的性质会增加潜在的风险，例如：发行机构有能力冻结用户的资产，这其实违背了区块链技术的初衷。

缺点五、某情况下，价格依旧波动

像是「法币稳定币」是基于特定法币的代币，那么它将不可避免地继承该法币的问题。像是如果一个国家的法币面临通膨或经济危机，与该法币挂钩的稳定币也会受到影响。

有些稳定币是与其他加密货币挂钩，叫做「加密货币稳定币」。这种类型的稳定币比较容易受到主流加密货币市场较大的波动影响，从而违背「稳定」的本意。

优点	缺点
第一、稳定货币价格	第一、储备量不够透明
第二、创造交易避风险	第二、法律监管面临挑战
第三、提高交易稳定币效率	第三、价值脱钩可能存在
	第四、过度中心化的现象
	第五、某情况下，价格依旧波动

总的来说，稳定币提供了加密货币市场中缺少的价格稳定性，但也伴随着多种风险。

投资者在使用时应充分了解其运作机制并保持谨慎。

稳定币的种类

根据稳定币背后的保障机制，可分为四大类：

法币稳定币、加密货币稳定币、算法稳定币、商品稳定币。

第一、法定稳定币（美元稳定币）

法定稳定币，又叫做Fiat-backed Stablecoin。这是最普及的稳定币类型，通常是1：1与某个国家的法币挂钩。每一单位稳定币背后，都有相等价值的法币存放在银行里作为保证。在法币稳定币中，美元稳定币是市值最大且最多人使用的。

举例来说：如果发行者拥有100万美元，他就可发行100万个稳定币，每个代表1美元。这类常见的币有：

• USDT：市值最大，由Tether 公司发行，每1 USDT 都有1 美元的背书。
• USDC：由Coinbase 与Circle 发行，也是美元背书，受美国监管。
• BUSD：币安与Paxos 合作的美元稳定币，受纽约州金融监管。

第二、加密货币稳定币

加密货币稳定币，又叫做Crypto-backed Stablecoin。这种稳定币背后的保证金是加密货币，而非法币。用户在使用时需要将加密货币存入智慧合约作为抵押，以此换取稳定币。

需要注意的是，由于背后加密货币价值可能会剧烈波动，这也会影响稳定币的稳定性。这类常见的币有：

• DAI：市面上最知名的，背后以多种加密货币作为抵押，USDC 是主要的抵押资产。
• BitUSD：这是BitShares 平台上的一种稳定币。 BitUSD 的价值与美元相等，它是通过抵押BTS（BitShares 的原生代币）来创建的。

把「加密货币存入智慧合约作为抵押」是什么意思？

加密货币：是指虚拟的、基于区块链技术的货币，例如：比特币、以太币。
智慧合约：是指自动执行合约的电脑程式。当合约设定的条件被满足时，它会自动完成指定操作，无需人工干预。
作为抵押：这意味着你把你的加密货币放入智慧合约中，作为一种保证。

这就像你把房子或车子，当作抵押给银行以换取贷款。换句话说，你把你的虚拟货币放入一个自动执行的电脑程式中，这样做通常是为了得到某种利益，例如：借款或赚取利息。如果你未能履行合约中的义务（像是还款），智慧合约可自动使用你的加密货币来偿还债务。

第三、算法稳定币

算法稳定币，又叫做Algorithmic Stablecoin。这种稳定币不需要物质担保，而是利用智能合约自动调整供应量，让他的价值保持稳定。

如果价格低于目标，系统就会减少供应量，如果高于目标，则会增加供应量。尽管如此，这种稳定币的价格仍可能在短时间内有波动。这类常见的币有：

• USDD：波场Tron 上的代表，由TRON DAO Reserve 发行。
• UST：由Terraform Labs 发行，原本价格稳定，但后来因巨量卖压而暴跌。

第四、商品稳定币

商品稳定币，又叫做Commodity Stablecoin。这类稳定币以有形商品当作保证金，像是：黄金、银、铜、其他贵金属。这意味着它们不只保有实际价值，还可能因商品价格上升而升值。这类常见的币有：

• PAXG：由Paxos 发行，每枚代表1 金衡盎司的黄金，受纽约州金融监管。
• DGX：每一枚DGX 代币代表1 克黄金，且该黄金是以实体形式储存于新加坡的保险库中。这意味着，当你拥有DGX，你实际上也间接拥有相应价值的黄金。

我把以上的资讯整理成表格，

让你一目了然好理解：

稳定币类型	描述	挂钩资产	优点	缺点
法定稳定币（美元稳定币）	与法定货币挂钩的稳定币，每个稳定币都有相应法币支持。	法币 （如美元）	价格稳定， 易于理解和使用。	受中心化管理， 存在监管和审计风险。
加密货币 稳定币	由其他加密货币作为抵押支持的稳定币，价值依赖于抵押的加密货币。	加密货币 （如比特币）	去中心化，减少对传统金融系统依赖。	价格波动性较高， 可能需要过度抵押。
算法稳定币	纯粹使用算法和智能合约来调节供应量，维持价格稳定性。	无实体资产支持	完全去中心化，灵活性高。	面临算法失效的风险，稳定性不如其他类型。
商品稳定币	与实体商品（如黄金）挂钩的稳定币，通常由相应的商品支持其价值。	实体商品（如黄金）	提供对抗通胀选择，与实体资产挂钩。	受商品市场波动影响，存储和验证成本较高。

稳定币的功能

稳定币在近年的加密货币世界中已成为「不可或缺的工具」，

以下是它的主要功能和相应案例。

功能一、快速兑换与交易

在加密货币交易中，如果要将比特币转为法币（像是美元或欧元），这往往涉及到多个步骤和较高的交易成本。但稳定币（像是USDT） 提供了一种快速的解决方案。

当交易者预计比特币的价格会下跌时，他可以迅速将比特币兑换为稳定币，并在适当的时机再回兑成比特币，从而赚取差价。

例如：当1个比特币等于8000美元时，交易者可以将其转为8000USDT。假设比特币价格跌到7000美元，那么可以用8000USDT再购入1.14比特币，赚取0.14比特币的利润。

功能二、低交易成本

稳定币之间的交易往往比加密货币到法币的交易，更为迅速和便宜。

例如：从比特币兑换到USDT的成本，远低于从比特币兑换到实际的美元。

功能三、稳定的价值储存

不像其他加密货币那样波动剧烈，稳定币的价值相对固定，因此它可以作为更可靠的价值储存方式。

投资者不必担心对某种特定货币的价值会，突然下跌10%或者是更多。

功能四、广泛的计价单位

许多交易所使用稳定币，如USDT，作为交易的基本计价单位。

即使我们常说“1个比特币值多少美元？”但在交易的过程中，实际更常见的是“1个比特币值多少USDT？”。

功能五、数位价值储存的选项

除了与法定货币挂钩外，稳定币也可与现实世界的其他资产挂钩，像是：黄金、石油。

这意味着稳定币也可以当作是这些资产的数位版本，让投资和保存更为方便。

功能六、当作日常交易工具

越来越多的企业和商家接受加密货币，尤其是稳定币作为支付手段。一些公司甚至选择使用稳定币支付员工薪资，例如：瑞士的卢加诺市麦当劳，宣布接受比特币和USDT付款。

稳定币排行：使用度最高的稳定币？

稳定币是加密货币的一种。近年来已成为加密市场的主流选项。

以下来介绍目前市场上最主要的5种稳定币：

稳定币排行1. USDT（泰达币）

• 类型：法定稳定币
• 概述：USDT 是加密市场中最流通、市值最大的稳定币，排名所有加密货币第四。
• 特点：它声称与美元有1:1的储备担保，但在过去曾出现仅有74%储备的争议。然而，到了2020年，Tether声明其已回到100%储备。

稳定币排行2. USDC

• 类型：法定稳定币
• 概述：USDC 是第二大流通的稳定币，由交易所Coinbase 和Circle 公司合作发行。
• 特点：它受到美国法规的监管，每个月都由Grant Thornton LLP出具审计报告。对于那些对USDT有所怀疑的人，USDC是一个更透明的选择。

稳定币排行3. DAI

• 类型：加密货币稳定币
• 概述：与前两者不同，DAI是一种去中心化的稳定币。
• 特点：它不是由现金抵押，是由以太币抵押。 DAI使用智能合约、Keeper等机制确保与美元1:1汇率。

稳定币排行4. BUSD

• 类型：法定稳定币
• 概述：BUSD是由全球最大交易所Binance与Paxos合作发行的稳定币。
• 特点：它同样有1:1的美元担保，并受到纽约的监管机构监管。在Binance上交易BUSD可以享受一些手续费优惠。

稳定币排行5. TUSD

• 类型：法定稳定币
• 概述：TUSD是另一种在市场上流通的稳定币。
• 特点：它与其他主流的稳定币一样，宣称有1:1的美元担保。

对于日常交易来说，USDT和USDC仍是最常被使用的稳定币。但根据不同的需求和市场情境，其他稳定币像是BUSD、DAI和TUSD也有其特定的使用场景。

考虑使用稳定币时，一定要基于自己的需求和对稳定币背后担保监管的信心。

稳定币怎么买？ 5步骤完成！

想要投资虚拟货币，但担心波动剧烈的市场价格？稳定币或许是你的最佳入门选择。

但是，如何购买稳定币？以下是简易的操作步骤：

步骤一、选择交易所

首先，你需要选择一家信誉良好的加密货币交易所。几乎所有主流的交易所都支持稳定币交易，例如：币安(Binance)、火币(Huobi)等等。

步骤二、注册帐号

前往你选择的交易所官网，按照指示注册一个帐号。大部分的交易所都需要进行身分认证，这是为了确保交易的安全性。

步骤三、入金

完成注册后，你可以将传统法币（例如：美金）或其他虚拟货币存入你在交易所的帐户。

许多交易所允许用信用卡、银行转帐，或其他支付方式入金。

步骤四、购买稳定币

入金完成后，前往交易所的交易界面。选择你想要购买的稳定币（像是USDT、USDC、DAI等等），确定价格和数量，然后进行交易。

步骤五、提币至私人钱包

为了更好的保障你的资金安全，建议购买后将稳定币提取到你的私人钱包，例如：硬体钱包或信誉良好的手机钱包应用。这个步骤是依照个人需求，自行选择。

记住，投资加密货币时，始终需要注意风险。

还有要注意「手续费」！购买时，交易所或支付方式能会收取一些手续费，因此购买金额和实际收到的稳定币会有差异。

稳定币的常见问题

问：稳定币是什么？

答：稳定币是一种特殊的加密货币，目的在保持其市场价值稳定。

它通常与某种稳定资产（例如美元、欧元或黄金）的价值挂钩。这种挂钩通常通过抵押支持或算法机制来实现，用来减少像比特币这样的传统加密货币所，经常出现的大幅价格波动。

问：为什么需要稳定币？

答：在加密货币市场中，价格的剧烈波动可能对交易和价值存储造成影响。

稳定币提供了一种在数字货币生态系统内进行交易、储值和其他金融活动的稳定媒介。例如：它们在去中心化金融（DeFi）应用中非常受欢迎，因为它们提供了一种稳定的价值储存方式。

问：稳定币如何保持价值的稳定？

答：不同类型的稳定币有不同的机制来保持其价值稳定。

像是一些稳定币（如USDT、USDC）是通过抵押相等价值的法币（如美元）来实现的，

而其他则可能通过复杂的算法来自动调节供应量，以维持其与某种资产的价格挂钩。

问：使用稳定币有什么风险？

答：尽管稳定币减少价格波动，但仍存在一些风险。

例如：抵押型稳定币可能会受到背后抵押资产管理的风险，而算法型稳定币则可能面临算法失效的风险。此外，所有加密货币交易都涉及某种程度的市场风险和技术风险。

问：我可以如何获得稳定币？

答：通常可以在各大加密货币交易所购买稳定币，或者通过特定平台将法币兑换成稳定币。

在购买前，要确认交易所的信誉和稳定币的可靠性。

问：稳定币可以用来做什么？

答：稳定币不仅可以用于加密货币市场的交易，还可以用作跨境汇款、日常购物、数字合约支付等。

因为价格稳定，它们在加密货币领域的多种应用中都非常受欢迎。

Tags： 什么是稳定币 

转载请注明出处：https://www.eoje.cn/wdb/4838.html